3 de junio 2021
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Fraude en seguros
Fuente: Insurance Fraud — FBI
Una visión general básica
La industria de los seguros consiste en más de 7,000 compañías que recaudan más de USD 1 trillón en primas cada año. El tamaño masivo de la industria contribuye significativamente al costo del fraude de seguros al proporcionar más oportunidades y mayores incentivos para cometer actividades ilegales.
Costos del fraude
El costo total del fraude de seguros (seguro no de salud) se estima en más de USD 40 mil billones por año. Eso significa que el fraude de seguros le cuesta a la familia promedio de los Estados Unidos entre USD 400 y USD 700 por año en forma de primas aumentadas.
Regímenes comunes
Desvío de primas
- El desvío de primas es la malversación de las primas de seguros.
- Es el tipo más común de fraude de seguros.
- En general, un agente de seguros no envía las primas al asegurador y, en cambio, se queda con el dinero para uso personal.
- Otro esquema común de desvío de primas implica vender seguros sin licencia, cobrar primas y luego no pagar reclamos.
Rotación de tarifas
- En la rotación de tarifas, una serie de intermediarios toman comisiones a través de acuerdos de reaseguro.
- La prima inicial se reduce con comisiones repetidas hasta que ya no hay dinero para pagar las reclamaciones.
- La compañía que queda para pagar los reclamos es a menudo un negocio que los conspiradores han constituido para quebrar.
- Cuando se ve solo, cada transacción parece ser legítima: solo después de que se considera el efecto acumulativo surge el fraude.
Desvío de activos
- El desvío de activos es el robo de activos de compañías de seguros.
- Ocurre casi exclusivamente en el contexto de una adquisición o fusión de una compañía de seguros existente.
- La desviación de activos a menudo implica adquirir el control de una compañía de seguros con fondos prestados. Después de realizar la compra, el sujeto utiliza los activos de la empresa adquirida para pagar la deuda. Los activos restantes pueden ser desviados al sujeto.
Fraude de Compensación de Trabajadores
- Algunas entidades pretenden proporcionar un seguro de compensación para trabajadores a un costo reducido y luego apropiarse indebidamente de los fondos de las primas sin proporcionar nunca un seguro.
Estafa destacada—Fraude relacionado con desastres: huracán Katrina
Tormenta masiva, costo masivo
- A finales de agosto de 2005, el huracán Katrina tocó tierra a lo largo de la costa del Golfo de Estados Unidos.
- La tormenta causó aproximadamente USD 100 billones en daños económicos.
- Se presentaron aproximadamente 1.6 millones de reclamos de seguros, por un total de USD 34.4 billones en pérdidas aseguradas.
- De los USD 80 billones en fondos gubernamentales asignados para la reconstrucción, se estima que el fraude de seguros puede haber contabilizado hasta USD 6 billones.
Esquemas de Fraude por Desastre
- Afirmaciones falsas o exageradas por parte de los asegurados.
- Clasificación errónea de los daños causados por inundaciones como viento, incendio o robo.
- Reclamos presentados por personas que residen a cientos de millas fuera de la zona de desastre.
- Manipulación de licitaciones por parte de contratistas, inflando falsamente el costo de las reparaciones.
- Contratistas que requieren un pago por adelantado por los servicios, y luego no realizan las reparaciones acordadas.
- Estafas de fraude de caridad diseñadas para malversar fondos donados para el alivio de desastres.
La respuesta del gobierno
- El 8 de septiembre de 2005, el Fiscal General creó el Grupo de Trabajo contra el Fraude del Huracán Katrina (HKTF).
- El HKTF fue diseñado para disuadir, investigar y procesar delitos federales relacionados con desastres.
- El HKTF tiene una política de tolerancia cero para el fraude relacionado con el huracán Katrina.
- Solo en un caso de fraude relacionado con Katrina, el FBI recibió más de 70 acusaciones y más de 60 declaraciones de culpabilidad (hasta marzo de 2007).
Recursos de fraude de seguros
Para obtener más información sobre el fraude de seguros o dónde denunciarlo, comuníquese con las siguientes organizaciones.
Oficinas de fraude
Verifique si su estado patrocina una oficina de fraude que investiga el fraude de seguros, la mayoría de los estados lo hacen. Incluso puede ser elegible para una recompensa si denuncia una estafa.
Compañías de Seguros
Vaya directamente a la aseguradora que cree que está siendo defraudada. Algunas empresas cuentan con sistemas para denunciar el fraude. Si la compañía no tiene un sistema de informes o una línea directa de fraude, llame o escriba a la sede de la compañía.
Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB)
El NICB es una organización sin fines de lucro que se asocia con compañías de seguros y fuerzas del orden para ayudar a identificar, detectar y procesar a los delincuentes de seguros. El sitio web del NICB es una excelente fuente de información.
Coalición contra el Fraude de Seguros (CAIF)
El CAIF es una alianza nacional de grupos de consumidores, organizaciones de interés público, agencias gubernamentales y aseguradoras dedicadas a prevenir el fraude de seguros. El sitio web de CAIF ofrece una gran cantidad de información para los consumidores.
Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)
El NAIC ayuda a los reguladores estatales de seguros a servir al interés público y lograr los objetivos regulatorios. Puede encontrar numerosos recursos de fraude en el sitio web de NAIC.
Siempre se alienta a las personas a reportar fraudes de seguros a susoficinas locales del FBI.
Fuente: FBI - Insurance Fraud — FBI
Atentos saludos,
Carlos Peralta
Herrera DKP SRL Ajustadores y Peritos de Seguros
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